Проект «Финансовая грамотность»: Кредитование малого бизнеса

Как правильно взять кредит? Куда вложить деньги? Дать простой ответ на эти вопросы сложно. Слишком много нюансов и «подводных камней». Но мы попробуем. Именно поэтому с этого года на сайте «КП» открылась специальная рубрика «Финансовая грамотность». Здесь вы сможете задать любой вопрос, касающийся личных финансов, и получить на него максимально компетентный ответ. Ваши вопросы комментируют эксперты Банка УРАЛСИБ.

Самые часто задаваемые вопросы и ответы на них мы будем периодически публиковать в печатной версии «Комсомолки». А также подробно разбирать применение различных финансовых инструментов в передачах на «КП-ТВ».

Эксперт банка «Уралсиб» Светлана Кулагина.

Первая тема нашей новой рубрики - «Кредитование малого бизнеса». И ее эксперт - главный исполнительный директор по малому бизнесу Банка УРАЛСИБ Светлана Кулагина.

- Можно ли взять средства взаймы, если нечего оставлять в залог?

- На какой срок могут получить деньги в долг предприниматели? Под какой процент?

- Куда они могут обратиться, чтобы узнать о существующих банковских и государственных программах поддержки малого бизнеса?

ОТВЕТЫ НА ВОПРОСЫ ЧИТАТЕЛЕЙ

Как можно получить кредит, если испорчена кредитная история (были просрочки не по вине заемщика). Все финансовые организации теперь отказываются меня кредитовать, хотя я полон энергии и желания работать. Сфера деятельности – грузовые перевозки.

Эдуард, Тула

Уважаемый Эдуард!

В Вашем случае советуем получить консультацию непосредственно в офисе Банка, так как для ответа на Ваш вопрос нам необходима более полная информация о времени и деталях, которые повлияли на кредитную историю, а также о состоянии Вашего бизнеса в настоящее время.

Предлагаем Вам обратиться в наш операционный офис по адресу: г. Тула, ул. Каминского, д. 31А либо по телефонам (4872) 25-18-00, 25-18-10, 25-18-01.

Есть ли у Вас комиссия за получение беззалогового кредита (единовременная) и комиссия за досрочное погашение беззалогового кредита? И считаете ли Вы законным взимание подобных комиссий (если сравнивать с кредитованием физ.лиц, где это признано нарушением прав, учитывая, что ИП – те же практически, физ.лица, даже раньше назывались ПБОЮЛ).

Сергей Петрович, Москва

Уважаемый Сергей Петрович!

В Банке УРАЛСИБ комиссия за выдачу кредита по беззалоговому продукту «Бизнес-Доверие» не предусмотрена, также отсутствует комиссия за досрочное погашение.

Действующим законодательством комиссии с юридических лиц и индивидуальных предпринимателей не запрещены, однако стоит иметь в виду, что использование такого рода платежей существенно увеличивают стоимость обслуживания кредита.

Подскажите, пожалуйста, под какие проценты я могу взять кредит на развитие бизнеса и какие документы для этого нужны?

Вадим, Троицк

Уважаемый Вадим!

В нашем Банке Вы можете воспользоваться широким перечнем кредитных продуктов для развития бизнеса.

Кредит «Бизнес-Доверие» отличается от других продуктов Банка для малого бизнеса стандартизированной процедурой принятия решения и минимальным пакетом предоставляемых документов. По данному продукту максимальная сумма кредита ограничена тремя миллионами рублей, а процентная ставка составляет от 17,75% годовых. Обеспечение по кредиту «Бизнес-Доверие» не требуется.

Для целей Вашего бизнеса подойдут целевые кредиты «Бизнес-Оборудование», «Бизнес-Авто» или «Бизнес-Ипотека», процентная ставка по которым составляет от 13,25% в зависимости от срока и суммы кредита. По данному виду продуктов обеспечением является приобретаемое имущество.

Продукт «Бизнес-Инвест» разработан для помощи в решении инвестиционных потребностей под залог имеющегося имущества.

Воспользовавшись предложением по кредиту «Бизнес-Оборот», Вы сможете пополнить оборотные средства. Процентная ставка по данному кредиту – от 12,75% процентов годовых.

В любом случае, Вам необходимо предоставить следующие документы: учредительные документы, налоговую отчетность, а также документы, подтверждающие Вашу деятельность. Подробнее со списком документов можно ознакомиться на сайте Банка.

Возможно ли организовать кредит на машинное оборудование для начинающей фирмы?

Сергей, Раменское

Уважаемый Сергей!

Минимальный срок ведения бизнеса, необходимый для обращения начинающего предпринимателя в наш Банк по вопросу кредитования, составляет 6 месяцев.

А для приобретения оборудования целесообразно воспользоваться предложением по кредиту «Бизнес-Оборудование»: приобретаемое Вами оборудование будет оформлено в качестве залога.

Можно ли взять средства взаймы, если нечего оставлять в залог? Куда мы можем обратиться, чтобы узнать о существующих банковских и государственных программах поддержки малого бизнеса?

Владимир Степанович, Сергиев Посад МО

Уважаемый Сергей!

Рекомендуем Вам обратить внимание на продукт «Бизнес-Доверие». Процентная ставка по нему составляет от 17,75%, кредит оформляется без обеспечения, и Вы можете выбрать: оформить обязательства на юридическое лицо / индивидуального предпринимателя или получить кредит как собственник бизнеса.

По вопросу программ поддержки малого бизнеса предлагаем обратить внимание на специальный подраздел на сайте Банка (Малый бизнес – Кредиты – Программа скидок), где можно получить информацию о специальных акциях, пакетных предложениях и совместных программах с партнерами.

Также приглашаем Вас принять участие в семинарах, которые Банк УРАЛСИБ проводит в рамках ежегодной акции «Дни открытых идей для малого бизнеса». На семинарах можно узнать о существующих федеральных и региональных программах поддержки малого бизнеса, обменяться опытом ведения бизнеса с участниками, получить консультации кредитных специалистов.

Вся необходимая информация о ближайшем семинаре, запланированном на апрель 2013 года, в марте будет размещена на сайте Банка в разделе Малый бизнес – «Дни открытых идей для малого бизнеса».

Кроме того, в ближайшее время при открытии расчетного счета Вашей компании в нашем Банке и установке системы «Банк-Клиент» интересующие Вас материалы будут распространяться с помощью этой системы.

Что касается государственных программ поддержки малого бизнеса, то с подробной информацией об учебных программах, условиях обучения, а также о порядке получения грантов Вы можете ознакомиться на сайтах Департамента науки, промышленной политики и предпринимательства города Москвы и Московского фонда подготовки кадров и содействия развитию инновационной деятельности (МФПК).

- А какие у вас ставки по кредитам на развитие бизнеса? Мне в Сбере отказали на 200 тысяч рублей. Хотя обороты довольно большие. Порядка двух миллионов в квартал. Грузоперевозками занимаюсь.

Сергей, Балашиха

Уважаемый Сергей!

Рекомендуем обратить внимание на продукт «Бизнес-Доверие», представленный в нашей линейке кредитных продуктов. Процентная ставка от 17,75%, кредит оформляется без обеспечения и Вы можете выбрать: оформить обязательства на юридическое лицо (равно индивидуального предпринимателя) или получить кредит как собственник бизнеса. Ближайший офис Банка УРАЛСИБ к г. Балашиха находится по адресу: г. Москва, метро «Первомайская», Измайловский бульвар д. 55.

Либо можете получить более подробную консультацию по телефону (495) 785-12-12 доб. 1750.

- Я индивидуальный предприниматель. Торгую детскими игрушками через Интернет. Хочу взять ипотеку. Но друзья говорят, что в банках только наемных работникам ее дают. Так ли это? Какие ставки? И какие бумаги мне надо собрать?

Алексей, Москва

Уважаемый Алексей!

УРАЛСИБ – универсальный банк, успешно работающий как на рынке корпоративного, так и розничного кредитования. Поэтому у нас воспользоваться ипотечным кредитом может не только наемный работник, но и индивидуальный предприниматель – если работает в этом статусе не менее 24 месяцев и имеет подтвержденный доход от предпринимательской деятельности за последние 12 месяцев. Кроме того, потребуется созаемщик, который бы участвовал доходами в расчете лимита кредитования. При этом доход от осуществления предпринимательской деятельности Заемщиками должен составлять не более 50% совокупного дохода Заемщиков, учитываемого при определении платежеспособности. Для оформления заявки на кредит в офисе Банка Вам понадобится подготовить следующие документы:

• Документы, удостоверяющие личность гражданина РФ;

• Свидетельство о постановке на учет в органах ФНС РФ (ИНН);

• Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;

• Документы, подтверждающие размер дохода (3-НДФЛ за последние два налоговых периода).

Дополнительно могут быть запрошены следующие документы - военный билет (для мужчин призывного возраста), документы о семейном положении, справки, подтверждающие наличие или отсутствие задолженности перед другими банками.

Вы можете оформить онлайн-заявку на сайте www.bankuralsib.ru или позвонив по телефону 8-800-200-55-20 (звонки по России бесплатные).

Кстати, Вы можете обратиться в наш Банк не только по вопросу приобретения жилой недвижимости, но и коммерческой. Специальный кредит «Бизнес-Ипотека» для субъектов малого предпринимательства позволяет приобрести недвижимость под залог приобретаемого имущества.

И в том, и другом случае необходимы Ваши учредительные документы, налоговая отчетность, а также документы, подтверждающие Вашу деятельность.

Процентные ставки по кредитам на жилую недвижимость – от 11%, на коммерческую – от 14,25%

Высококвалифицированные сотрудники нашего колл-центра, с которыми Вы можете связаться в любое удобное для Вас время по телефону 8-800-200-55-20 (звонок бесплатный), будут всегда рады помочь Вам сориентироваться по ближайшему к Вам офису, дадут подробную информацию по продуктам Банка.

- Хочу заняться собственным бизнесом. Но нет ни большого взноса, ни знаний, с чего начать. Есть ли какие-нибудь госпрограммы, где бы меня научили, что и как делать? Раньше говорили, что можно у государства до 300 тысяч рублей взять в виде гранта. Это правда?

Ольга, Москва

Уважаемая Ольга!

В настоящее время гранты для начинающих предпринимателей, в частности до 300 тысяч рублей, предоставляются после прохождения претендентом краткосрочного обучения и при наличии бизнес-проекта, который оценивается комиссией с участием представителей некоммерческих организаций предпринимателей. Кстати, прохождение претендентом краткосрочного обучения не требуется для начинающих предпринимателей, имеющих диплом о высшем юридическом и (или) экономическом образовании (профильной переподготовки).

Департаментом науки, промышленной политики и предпринимательства города Москвы совместно с Московским фондом подготовки кадров и содействия развитию инновационной деятельности (МФПК) в 2011 г. организовывались бесплатное и льготное обучение по программам «Начни свое дело», «Эффективное использование офисного программного обеспечения для ведения бизнеса», «Развитие бизнеса через управление маркетингом и продажами. Создание и позиционирование бренда», «Управление персоналом в сфере малого бизнеса. Законодательство и документооборот в 2011 году», «Бухгалтерский учет и налогообложение. Программа 1С: Бухгалтерия для предпринимателя», «Стратегия деловых переговоров в конкурентной среде», «Убедительная деловая презентация: модели проведения», «Практика развития малого инновационного бизнеса» и другие.

С более подробной информацией по учебным программам, условиям обучения и порядком получения грантов можно ознакомиться на сайтах Департамента науки, промышленной политики и предпринимательства города Москвы и Московского фонда подготовки кадров и содействия развитию инновационной деятельности (МФПК).

- Меня зовут Александр. У себя в городе хочу открыть цех по производству постельного белья. Ну и потом поставлять товар на рынки в Москву. Сколько можете дать мне денег в долг? И под какие ставки? ИП оформил пару месяцев назад.

Александр, Ивановская область

Уважаемый Александр!

Минимальный срок ведения бизнеса, после которого Вы сможете обратиться в наш Банк по вопросу кредитования, составляет 6 месяцев. Мы знаем, что это трудный период становления, и серьезное испытание для начинающего предпринимателя. Однако именно такой срок успешной деятельности говорит о наличии у Вас возможностей, которые позволят нам вместе выстраивать долгосрочные партнерские отношения. Сумма кредита определяется исходя из финансового состояния заемщика и цели кредитования. Процентная ставка по кредиту зависит от суммы и срока кредита. Так, например, при потребности пополнить оборотные средства процентная ставка по кредиту в сумме до 3 млн руб. сроком до 1 год, составит от 15 %.

- А обязательно квартиру в залог оставлять, если я хочу деньги в долг взять? А то у меня много друзей на этом погорело. Не хотелось бы единственное жилье отдавать банку - все-таки двое детей. Несколько точек на рынке, продаю одежду, обувь. Хочу расширяться, но все деньги в обороте, не хотелось бы их вынимать...

Антон, Владимир

Уважаемый Антон!

Квартиру оставлять в залог необязательно. Кроме залога недвижимости Банк рассматривает следующие виды залога: товары в обороте, оборудование, автотранспорт, долговые обязательства Банка и поручительство Фондов поддержки/развития малого бизнеса/предпринимательства.

При потребности в небольшой сумме до 3 млн руб. в Банке УРАЛСИБ всегда рады предложить кредитный продукт «Бизнес-Доверие» с приемлемой процентной ставкой от 17,75%, без предоставления обеспечения и в кратчайшие сроки.

- У меня практически все имущество арендованное. На каких условиях я смогу получить кредит? Может ли квартира в качестве залога выступить, но она в трех долях: я жена и сын?

Семен Васильевич, Москва

Уважаемый Семен Васильевич!

До того, как будет идти речь об обязательном оформлении обеспечения, в первую очередь Вам стоит ознакомиться с нашей линейкой кредитных продуктов, где кредиты без залога, так и под залог приобретаемого имущества. По кредиту «Бизнес-Оборудование» Вы можете приобрести, к примеру, оборудование, которое оно одновременно будет являться залогом. А если Вам необходимо пополнить оборотные средства, можно воспользоваться кредитом «Бизнес-Доверие» или кредитом «Бизнес-Оборот». Кредит «Бизнес-Доверие» является беззалоговым, процентная ставка – от 17,75%.

По кредиту «Бизнес-Оборот» необходимо предоставить залог на выбор: товар в обороте, оборудование, автотранспорт, недвижимость, поручительство Фондов поддержки малого бизнеса, долговые бумаги Банка. Ставка по кредиту «Бизнес-Оборот» составит от 13 % годовых.

- Кто для вас «предприятие малого», какая выручка должна быть?

Сергей, Калуга

Уважаемый Сергей!

Мы работаем с компаниями любых сфер деятельности, за исключением компаний, которые занимаются производством оружия, табачных изделий и алкоголя, в полном соответствии с критериями малого и среднего предпринимательства, установленными законом Федеральным Законом № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», согласно которым к малым предприятиям относятся компании с годовой выручкой до 400 млн руб.

- У меня четыре точки в городе, работают с наличкой. Вы что-нибудь можете привлекательное предложить по работе с выручкой?

Олег, Москва

Уважаемый Олег!

Предлагаем воспользоваться услугами нашей инкассации. График заезда составляется индивидуально на основе Ваших потребностей. Выручка зачисляется на Ваш счет текущим днем.

Кроме того, Вы можете получить доход на остатки денежных средств на Вашем счете. Предлагаем заключить Соглашение о неснижаемом остатке на счете (НСО). При условии, что в течение периода, на который будет заключено соглашение, остаток на Вашем счете на начало каждого дня будет не менее установленного в Соглашении, Вам будут начислены проценты на сумму НСО по установленной в Соглашении ставке. Ставка зависит от срока, на который заключается Соглашение. Минимальный срок НСО – от 3 дней. Минимальная сумма – от 1 млн руб.

- Развиваем сеть стоматологий, хотим поставить еще 2 кресла и нанять 4 врачей. Какие документы нам надо предоставить для такого кредита? Как долго принимают решение?

Алена, Москва

Уважаемая Алена!

УРАЛСИБ активно развивает направление микрокредитования, которое обуславливается облегченным доступом к средствам. В частности, с осени 2011 года в Банке осуществляется финансирование в рамках продукта «Бизнес-Доверие».

«Бизнес-Доверие» отличается от других продуктов Банка для малого бизнеса стандартизированной процедурой принятия решения и минимальным пакетом предоставляемых документов клиентами. Решение принимается в течение максимум 4 часов с момента подачи заявки, средства Вы можете получить в срок до 5 дней. По данному продукту максимальная сумма кредита ограничена тремя миллионами рублей, а процентная ставка составляет от 17,75% годовых.

Для целей Вашего бизнеса также подойдет кредит «Бизнес-Оборудование», максимальная сумма кредита ограничена 95 миллионами рублей. Процентная ставка составит от 13,75% в зависимости от срока и суммы кредита. В любом случае Вам необходимо предоставить следующие документы: Ваши учредительные документы, налоговая отчетность, а также документы, подтверждающие Вашу деятельность. Подробнее со списком документов можно ознакомиться на сайте Банка www.bankuralsib.ru

- Я закупаю в Китае одежду, заказываю через интернет, оплачиваю электронными деньгами. Есть ли смысл открыть у вас счет и развивать бизнес?

Юлия, Ульяновск

Уважаемая Юлия!

Да, Вы можете открыть счет в близлежащих городах: Самара, Пенза, Казань. А подключив услугу «Банк-Клиент», сможете развивать бизнес, управляя своим счетом дистанционно.

- У нас в компании я и хозяин, и директор, и бухгалтер. Особо нет времени постоянно мотаться в офис банка. Хочется иметь удаленный доступ к своему счету. Как это организовать?

Илья, Москва

Уважаемый Илья!

Вам необходимо обратиться в офис Банка и подключить услугу «Банк-Клиент». Сможете управлять своим счетом дистанционно.

- Не очень понимаем, с чего начать бухгалтерию. Банк может проконсультировать?

Элина, Троицк

Уважаемая Элина!

Бухгалтерский учет в малых организациях законодательно не отличается от учета в организации с несколькими тысячами человек. Конечно же, если не применяется специальный налоговый режим. Применение налоговых спецрежимов освобождает предпринимателя от ведения бухгалтерского учета в части составления основных налоговых деклараций и подачи бухгалтерской отчетности.

Московский фонд подготовки кадров и содействия развитию инновационной деятельности систематически проводит обучение предпринимателей, в том числе и по вопросам бухгалтерского учета. Более подробную информацию об обучении Вы можете узнать на сайте Фонда.

Кроме этого, Вы можете воспользоваться веб-сервисом для предпринимателей и бухгалтеров «Бухгалтерия.Контур», который поможет Вам в ведении бухгалтерии.