5 признаков, что ваши деньги не пропадут

Собираетесь ли вы вкладывать свои средства в банк под процент или планируете взять кредит, в любом случае для начала стоит выяснить, какая финансово-кредитная организация более устойчивая. Тем более, что банки – уже давно не просто «копилки» для денег. Скорее, полезные партнеры. Снять зарплату, рассчитаться по коммуналке, купить квартиру или машину, сохранить капитал, копить мили и бонусы – все это делать выгоднее с один и тем же банком. С каким? Который отвечает как минимум 5 критериям надежности.

5 критериев надежности банка.

Итак:

У НЕГО ХОРОШИЙ РЕЙТИНГ
Не нужно играть в испорченный телефон (когда именно этот банк Мише посоветовала Света, а Свете Ваня, а Ване — Таня). Давно существуют профессиональные рейтинговые агентства, которые тщательно анализируют финансовые показатели организаций и выдают готовую статистику. Соответственно, чем выше банк в рейтинге, тем он надежнее.
Самыми влиятельными международными агентствами считаются Fitch, Moody’s и Standard & Poor’s. Из российских самое известное — «Эксперт РА». Оценку банку выставляют буквами от А до D. Например, «ААА» — это наивысшая оценка устойчивости банка, «АА» — очень хорошая устойчивость, «A» — стабильный. И далее по нисходящей до «D» — дефолта.
Сотрудничество банка и рейтингового агентства – дополнительный плюс банку. Значит, ему нечего скрывать от настырных аудиторов, и он не боится, что они что-то раскопают. Сводная таблица всех рейтинговых агентств есть на портале Банки.ру

Дмитрий Ищенко, заместитель председателя правления банка «Союз»:

— Действительно, одним из важных показателей надежности банка является оценка его деятельности рейтинговыми агентствами. Например, в январе этого года рейтинговое агентство Standard&Poor’s подтвердило рейтинги банка «Союз» на уровне «B» по международной шкале и «Ru A-» по национальной шкале. Прогноз по рейтингам — «стабильный», что служит дополнительным подтверждением устойчивости его развития и хорошего финансового состояния в сложившейся экономической ситуации, с учетом нестабильности на финансовых рынках.

ОН «В ПОРЯДКЕ»
Размер имеет значение. Если мы просмотрим весь список банков, которые закрываются — это, как правило, небольшие банки. Размер определяется величиной его активов. Это все деньги банка, вложенные в кредиты физическим и юридическим лицам, в ценные бумаги, имущество и прочее. Данные можно посмотреть на официальном сайте Центробанка, а также специализированных сайтах вроде banki.ru, sravni.ru, riarating.ru .
На этих же сайтах неплохо оценить и прибыльность организации. Однако не стоит оценивать банк только по его доходам. Например, убытки могут говорить о том, что банк заботится о формировании резервов. Намного важнее, чтобы убытки не были постоянными. Другой важный показатель – размер собственного капитала. У финансово-кредитного учреждения процент собственных средств не должен быть меньше 10%. Именно достаточность собственного капитала во многом определяет надежность банка и его устойчивое положение. Ведь это – резерв, благодаря которому банк может исполнить свои обязательства по вкладам.

Банк «В ПОРЯДКЕ».

Дмитрий Ищенко, заместитель председателя правления банка «Союз»:

— Крупный банк не может быть априори лучше среднего или небольшого. Все зависит, в том числе, от деятельности банка, от качества пассивов и активов конкретной кредитной организации, также от целей, преследуемых клиентом при выборе банка. Необходимо решить, для чего вам нужен банк. Если прежде всего, необходимо качественное комплексное финансовое обслуживание, внимательное отношение со стороны банка, быстрое решение проблем, тогда ваш банк — это крепкий универсальный банк средних размеров.

ЕГО ВКЛАДЫ ЗАСТРАХОВАНЫ
Банк, в который вы собираетесь отнести деньги, обязательно должен быть участником системы страхования вкладов. Она специально создана государством, чтобы люди могли вернуть свои сбережения, если у банка отзовут лицензию. В этом случае вам вернут всю сумму, которая лежала у вас на счету, даже с уже начисленными по вкладу процентами. Но с условием, что она не превышает 1,4 млн рублей (поэтому один из советов – «разбивать» большие вклады на 2-3 в разных банках).
Все финансовые организации – участники системы страхования вкладов указаны на сайте Агентства страхования вкладов: www.asv.org.ru. Связываться ли с банками, не состоящими в системе страхования?! Решать только вам, на свой страх и риск.

Дмитрий Ищенко, заместитель председателя правления банка «Союз»:

— Цель, которую вы преследуете, открывая депозит, в конечном итоге должна определить ваш выбор вклада. Именно от нее нужно отталкиваться, решая, какие условия для вас важны и чему вы отдадите предпочтение (срок, валюта, процентная ставка и другие условия). Кто-то желает получить прибыль любой ценой за счет высоких процентов, игнорируя возможные риски и потери. Кого-то устраивают более низкие ставки, но при этом важны такие условия как возможность пополнять счет или снимать частично деньги, капитализация, короткий срок вложения средств, надежность.

У НЕГО ХОРОШАЯ РЕПУТАЦИЯ
Если банк присутствует на рынке давно – это говорит в его пользу. Оптимальные сроки деятельности – 10 и более лет. Чем дольше существует банк, тем более прочное у него положение, круг партнеров и база ресурсов. Молодые банки, наоборот, с трудом завоевывают рынок. И у них есть большой риск не выдержать конкуренции со «старшими» товарищами.
Многие переворачивают интернет в поисках отзывов о гостинице, где будут жить в отпуске, но игнорируют «коллективный разум», когда речь заходит о банках. А зря. Поищите различные новости, касающиеся выбранного банка. Если есть хоть какой-то негатив, связанный с его финансовым состоянием, лучше поискать другую компанию. Можно вбить в поисковик «название банка+отзывы клиентов», наверняка кто-то уже описал свой опыт. Правда, стоит помнить, что пара негативных отзывов – не приговор. А вот если проблему описывают систематически – это повод насторожиться.
И особенно осторожно следует относиться к неизвестным банкам, которые вдруг принялись агрессивно себя рекламировать. Сверхвысокие ставки по вкладам в 99% случаев означают, что банку нужны деньги, и он ведет очень рискованную кредитную политику.

Дмитрий Ищенко, заместитель председателя правления банка «Союз»:

— Деловая репутация банка, его имидж и бренд — это ценные нематериальные активы, накапливаемые годами безупречной деятельности. Поэтому выбирать надо только тот банк, который дорожит своей репутацией, что означает его намерение работать долго и успешно.
Еще один важный момент — отзывы клиентов. Они могут быть важным критерием выбора банка в том случае, если вы хотите положить деньги на депозит. Если у банка проблемы с возвратом средств с депозитного счета, то, конечно, следует воздержаться от сотрудничества с ним. Ну а все отзывы необходимо фильтровать, и из негативных выбирать те, которые действительно имеют прямое отношение к банку. Но нужно помнить, что у любого банка (как и у любой структуры, предоставляющей услуги) есть и довольные, и недовольные клиенты.

ОН УДОБНЫЙ
В начале статьи мы уже выяснили, что «пересекаться» с банком придется часто. Поэтому вещи, которые мы считаем мелочами, ими отнюдь не являются. Например, важно, чтобы банк имел развитую сеть филиалов. И один из них должен находиться поблизости от вашего дома или работы. Убедитесь в достаточном количестве банкоматов по городу или банкоматов партнеров банка. Должна быть отлаженная и удобная система управление счетом через интернет. Этот момент на сегодня просто обязателен для серьезного банка. Хороший сервис, внимательные сотрудники, электронные очереди только кажутся ерундой на момент открытия счета. На деле, визит в банк должен быть простым и приятным. В противном случае, появляется хорошо знакомое многим ощущение «кабалы» или «ловушки».

Удобная система управление счетом через интернет обязательна для серьезного банка.

Дмитрий Ищенко, заместитель председателя правления банка «Союз»:

— Многим клиентам важно получить в одном месте полный комплекс всевозможных услуг. Не только банковских, но и других финансовых, лизинговых, страховых, аудиторских, консалтинговых и т.п. Поэтому подлинно универсальный клиентский банк — это банк, который может предложить полный спектр услуг — в том числе, с участием своих финансовых партнеров, сформировав «супермаркет услуг» для своих клиентов, т.е., в полной мере выполняет функцию комплексной финансовой и консалтинговой организации.

ВЫВОДЫ
— Хороший банк, как правило, получает высокую оценку надежности в рейтингах ЦБ или международных агентств.
— Его имя на слуху и он достаточно давно работает на рынке
— Он — участник системы страхования вкладов
— Про него пишут больше хороших отзывов, чем плохих. У его клиентов не возникает регулярных проблем
— У него понятный сайт, хорошее обслуживание. Вы можете снять деньги из его банкомата по дороге к дому или на работу. Также в любое время суток вы можете провести операцию по своим счетам с помощью интернет-банка или его мобильной версии.
О различных банковских продуктах и услугах — читайте в следующих материалах нашего проекта «Жизнь денег».