Очень индивидуальный и по-настоящему инвестиционный

Почти два года назад в России появился новый инструмент для  розничного инвестора — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Если у вас есть свободные деньги, часть из которых, например, вы положили на депозит, еще часть конвертировали в доллары или евро и уже попробовали покупать ПИФы, то ИИС может стать следующим уровнем в финансовой системе вашей семьи.

ЧТО ТАКОЕ ИИС И КАК ОН РАБОТАЕТ

ИИС – это счет, на который вы кладете деньги, а затем управляющая компания или брокер на эти средства покупает инструменты инвестиций – ценные бумаги.

Открыть ИИС может любой человек.

Открыть ИИС может любой человек. Для этого нужно прийти в управляющую компанию или к брокеру (а иногда это можно сделать в офисе банка, где есть сотрудники этих компаний). По закону в год на счет можно положить не больше 400 тыс. рублей, минимальная сумма не оговаривается. Однако стоит учесть, что в любом случае вам придется платить комиссию брокерской или управляющей компании, которая будет открывать вам счет и совершать по нему операции.

Операции — это как раз покупка инвестиционных инструментов, которые будут храниться на этом счете, на него же будут начисляться доходы, с него же высчитываться налоги и оплата брокеру или управляющей компании.

ЧТО МОЖНО КУПИТЬ НА ИИС

Итак, у вас есть счет. Покупку инструментов на него нужно доверить брокеру или управляющему — они всегда подскажут, что именно сейчас приносит бОльшую доходность, что нужно консервативному инвестору, настроенному на меньший риск, но гарантированную прибыль, или наоборот — агрессивному, который готов рискнуть и в конце года, возможно, увидеть лишний ноль у своих сбережений.

Если у вас есть доверительный управляющий, то он все сделает за вас.

На ИИС можно купить, например, акции, облигации, еврооблигации и фонды ETF (ExchangeTradedFunds (похожий на ПИФ инструмент), иностранные инвестфонды, что торгуются на российской бирже) и другие.

После того, как вы определитесь со стратегией, можно попробовать сформировать «портфель», как называют его финансисты: купить всего понемногу или, наоборот, только один инструмент и посмотреть, как это работает. Менять структуру портфеля можно в любой момент. Главное — не прогадать и не продавать «на дне» — или  не покупать «на пике». Если у вас есть доверительный управляющий, то он все сделает за вас.

ПРИЯТНЫЙ БОНУС ОТ ГОСУДАРСТВА

Почему бы просто не купить акции и зачем открывать незнакомый обычному человеку ИИС? Все просто: у индивидуального инвестиционного счета есть приятный бонус: государство позволит вам вернуть налог, который вы должны заплатить с любых ваших доходов — 13%, это налог на доход физических лиц. Его возвращают каждый год и можно выбрать два варианта.

Первый — это налоговый вычет со взносов. То есть если вы в первый год вложили 400 тыс. рублей, в следующем году можно пойти в ФНС, заполнить бумагу — и государство вернет вам 52 тыс. рублей ваших кровно заработанных денег, которые вы решили заставить работать через ИИС. Правда, только если вы заплатили больше налогов, чем составляет эта сумма. Этот путь подходит инвестору, у которого есть постоянный доход, который облагается налогом по ставке НДФЛ (13%).

У индивидуального инвестиционного счета есть приятный бонус.

Второй вариант — налоговые льготы с потенциального дохода, который вы сможете получить, инвестируя с помощью ИИС. Этот вариант — для активно торгующего, агрессивного и достаточно грамотного инвестора, который может получить больше 52 тыс. рублей и не платить с этих доходов НДФЛ в размере 13%. В таком случае выгоднее выбрать льготу с дохода. А принять решение о форме этой льготы можно как раз перед подачей документов в налоговую службу.

Второй вариант вычета можно сделать по месту работы, но есть и альтернатива: попросить брокера/менеджера помочь вам оформить и отправить документы в ФНС. Тем более, что в некоторых регионах это уже можно сделать онлайн.

НА ЧТО СТОИТ ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ

Есть несколько нюансов. Во-первых, нельзя иметь одновременно два или три ИИС — каждый человек может открыть лишь один счет. Во-вторых, если вы войдете во вкус, положить больше 400 тыс. рублей в первый год вы не сможете, зато вы имеете право пополнить его на эту сумму на следующий год, и через год, и еще через год. И в-третьих, минимальный срок инвестиций — три года. То есть, конечно, забрать эти средства вы сможете, но вот получить с них налоговый вычет — нет.

И последнее. Налоговый вычет со взноса на ИИС — отличный способ застраховать риски. Потому что даже если в конце года вы получите отрицательный результат, скажем, с 400 тыс., пока он не превысит 52 тыс. рублей — вы все равно будете в плюсе.

Чтобы открыть ИИС в АО УК «Ингосстрах-Инвестиции», не нужно даже вставать из-за компьютера.

Для того, чтобы открыть ИИС в АО УК «Ингосстрах-Инвестиции», не нужно даже вставать из-за компьютера. Это можно сделать онлайн по ссылке https://www.ingosinvest.ru/iis/. Если вы налоговый резидент РФ и хотите заключить договор как физлицо, нужно просто заключить договор, перечислить деньги — и начать получать свой доход. УК может предложить три основные стратегии: агрессивная с ожидаемым доходом до 43% годовых, сбалансированная (27%) и консервативная (22%). Доходность рассчитана с учетом возможной выгоды от получения налогового вычета.