Что можно купить на проценты от депозита в 100 тыс. рублей?

Если планируете получать доход каждый месяц, тогда вам нужны программы с ежемесячными выплатами.

Часто причиной того, что мы не можем начать копить деньги, бывает фраза наших бабушек «один раз живем», и вместо того, чтобы пойти и открыть, например, накопительный депозит, мы снова идем в магазин или в кино. Иногда ситуация складывается по-другому: у нас есть какая-то сумма, наличными или на карте, но она лежит на них мертвым грузом — просто потому, что некогда или лень зайти в интернет-банк или дойти до ближайшего отделения. Ведь проценты, как нам кажется, не настолько высоки, чтобы тратить время и силы. Так ли это на самом деле?

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»:

У каждой финансовой организации есть несколько депозитных продуктов, которые отличаются между собой своими условиями. У всех у них разные сроки действия, минимальные взносы, величины процентов, возможности. Вам нужно выбрать ту, которая наиболее полно отвечает вашим потребностям. Например, если вы хотите периодически увеличивать сумму на вашем счету, выбирайте вклады с пополнением, если хотите снимать часть средств – выбирайте с функцией расходования, если планируете получать доход каждый месяц, тогда вам нужны программы с ежемесячными выплатами.

Дарите себе подарки

Допустим, у вас есть 100 тыс. рублей. Сейчас можно открыть вклад в банке в среднем под 9%. Сразу оговоримся, что наш вклад будет без капитализации, то есть сумма процентов не будет прибавляться к сумме депозита, потому что мы будем снимать ее и тратить на свои капризы. Или на что-нибудь полезное.

Можно отметить свой первый доход.

Итак, если положить деньги в банк прямо сейчас, через месяц 100 тыс. рублей принесут вам доход в 750 рублей. Чтобы отметить первый доход можно, например, пойти всей семьей в McDonalds и заказать там три «Биг Мака» (по 130 рублей), три картошки фри (по 43 рубля) и три колы (по 40 рублей). Конечно, можно есть гамбургеры каждый день и, не имея депозита, но гораздо приятнее вознаградить себя за финансовую грамотность.

Через три месяца те же 100 тыс. рублей принесут доход уже в 2 250 рублей. На эти деньги уже можно, например, купить неплохую парфюмерию  или набор инструментов для ремонта автомобиля в специальном чемоданчике (не самый дорогой, но вполне функциональный).

Смысл в том, чтобы каждый раз вознаграждать себя за терпение.

Смысл в том, чтобы каждый раз делать себе приятное, радовать, чтобы накопления стали ассоциироваться не с тяжелой обузой и ограничением себя во всем, а с бонусами, которыми вы по праву можете себя награждать за терпение. И чем дальше, тем дольше вы сможете сохранять накопления. Тем более что, как утверждают психологи, чтобы привыкнуть к тому, что у вас теперь есть накопления, нужно от 40 до 60 дней. Как, собственно, и на любую другую привычку, вплоть до пробежек по утрам.

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»:

Для удобства в управлении своими средствами клиентам стоит пользоваться функциональными вкладами с возможностью частичного снятия и пополнения в течение всего срока депозита. Ставка в таких вкладах обычно несколько ниже, но зато можно размещать появляющиеся свободные средства, не нужно хранить дома сумму «на черный день». В итоге есть возможность получить больший доход за тот же период времени. Обратите внимание, что получаемая вами прибавка к вашему бюджету от вклада будет полностью зависеть только от вас. Какой банк вы выберите, какую программу, какие вам нужные условия, сколько вы готовы внести – вот те моменты, из которых станет в будущем складываться ваша прибыль.

Расчет на большее

Чем дальше, тем больше возможностей будет вам давать ваш депозит. Визуализируя таким образом результат ваших усилий, вы сможете найти дополнительную мотивацию.

Например, через полгода придется задуматься, как потратить уже почти 4,5 тыс. рублей. На эту сумму можно устроить романтический ужин в хорошем ресторане на двоих или, например, собрать ребенка в школу к 1 сентября (правда, без особых излишеств). Или позволить себе дорогую косметику. Или, например, подготовить  автомобиль к зиме – пройти ТО, сделать химчистку или обновить зимнюю резину. А еще можно перечислить эти деньги в благотворительный фонд или накупить пончиков и газировки — и отправиться с ними в детский дом.

Спустя девять месяцев на депозит накапает уже 6,7 тыс. рублей. На эти деньги, если подгадать, можно купить билеты из Москвы в Санкт-Петербург на двоих или на поезд в Казань. Если не торопиться, то можно улететь даже в Европу лоукостером.  Хотя в этом случае лучше обойтись без багажа, чтобы не пришлось выбиваться из заработанной депозитом суммы. Еще один вариант — купить дорогую удочку и аксессуары к ней, а на сдачу махнуть куда-нибудь за город с друзьями на рыбалку.

Чем дальше, тем больше возможностей будет вам давать ваш депозит.

Если пройдет целый год, то на 9 тыс. рублей вы сможете купить, например, 19-дюймовый LED-телевизор или планшет одного из китайских производителей. Через полтора года уже можно будет купить приличный смартфон (13,5 тыс. вполне для этого пригодятся), через два — хороший ноутбук (почти 18 тыс.), через три — уехать на неделю к морю (почти 27 тыс.), а через пять лет должно хватить даже на iPhone (45 тыс. рублей).

Все эти расчеты верны, если вы каждый месяц (или с какой-то периодичностью) снимаете со вклада проценты, чтобы их потратить. Если же открывать депозит с капитализацией — то есть, в котором проценты прибавляются к телу депозита и в следующий раз начисляются уже на подросшую сумму, доход может быть выше. Чем длиннее срок, тем больше можно заработать. Например, если выбрать капитализацию раз в месяц с тех же 100 000 рублей через год можно получить не 8,9 тыс., а 9,4 тыс. рублей, а через пять — 56,6 тыс. рублей, то есть больше четверти вложенной суммы.

А если при этом выбрать депозит с пополнением и класть на него хотя бы пять тысяч в месяц, через пять лет ваши 100 тыс. превратятся в 529 тыс. Вот над тем, как потратить такую сумму, вам точно придется подумать.

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»:

Теоретически можно и жить на проценты по вкладу. Но это в первую очередь зависит от уровня достатка, на который вы ориентируетесь. Предположим, годовая процентная ставка по депозиту 8%. Это означает, что вы можете ежемесячно получать на руки в виде процентов 0,7% основной суммы вклада. Допустим, вы согласны на бюджет в 50 тыс. рублей в месяц – тогда ваш вклад должен составить около 8 млн. рублей. Однако со временем деньги обесцениваются из-за инфляции, поэтому необходимо либо пополнять основную сумму вклада, либо направлять часть процентов на его капитализацию. Однако на сегодняшний день даже самая высокая ставка, которую могут предложить банки, не может служить «волшебной палочкой» для пополнения бюджета. А потому если вы хотите жить только на доходы от депозита, не работая, то нужно вкладывать хотя бы несколько миллионов рублей, и лучше, если вы сможете периодически пополнять свой счет. А  если же такой возможности нет, то лучше рассматривать депозитные программы только в качестве дополнительного источника дохода к вашему официальному заработку.

*для расчетов использовался онлайн-калькулятор вкладов banki.ru, онлайн-магазинов, агрегаторов по продаже билетов.