Как инвестировать в ПИФы, если ты ничего о них не знаешь

Накопив определенное количество денег, каждый из нас начинает искать выгодные финансовые инструменты. Консерваторы предпочитают депозиты, но рано или поздно даже они начинают задумываться над тем, нет ли альтернативного способа сбережения и приумножения. Для начинающего инвестора это непростой вопрос, но на рынке есть интересные и вполне несложные для понимания варианты инвестиций. Например, ПИФы или ИИС. Предлагаем начать с ПИФов как одного из наиболее проверенных инструментов.

ПОЧЕМУ ИМЕННО ПИФ?

Чтобы работать с ПИФами, не нужно быть финансовым экспертом, обладать значительным стартовым капиталом или постоянно следить за биржевыми котировками.

Во-первых, потому, что эксперты называют паевые инвестиционные фонды (ПИФы) лучшей альтернативой банковским депозитам. По сути это совершенно разные финансовые инструменты, но у них есть общая черта: они не требуют от вкладчика почти никаких активных действий и специальных знаний.

Для того чтобы работать с ПИФами, не нужно быть финансовым экспертом, обладать значительным стартовым капиталом или постоянно следить за биржевыми котировками. Все, что вам необходимо – это выбрать управляющую компанию, подобрать паевой инвестиционный фонд (или несколько) и купить пай.

Главное преимущество ПИФа – доходность. По данным портала investfunds.ru, в 2015 году доходность 141 ПИФа на российском рынке оказалась выше инфляции (12,9%), то есть вложения в них защитили сбережения от обесценивания. Паи трети фондов подорожали больше, чем доллар к рублю (+29,7%), а самые успешные за год увеличили вложения клиентов более чем в 1,5 раза, писали «Ведомости».

ЧТО ДЕЛАТЬ НОВИЧКУ?

Один из главных вопросов при выборе ПИФа — выбор управляющей компании (УК), который похож на выбор банка для вклада. Не стоит доверять компаниям, которые на рынке меньше года, никак себя не зарекомендовали или показали «минус» по всем своим продуктам. Ну и, разумеется, лучше отдавать предпочтение известным брендам.

Но и после того, как вы выбрали, кому именно доверить деньги, остается немало вопросов. В какие фонды вкладывать деньги? Как будет начисляться доход — сразу или через год? Как и где можно увидеть, зарабатывает ли ПИФ или наоборот? Есть ли возможность наблюдать за работой собственных средств каждый день? Можно ли будет докупить ПИФов или, наоборот, погасить их, если паи теряют деньги?

Эти вопросы часто становятся причиной того, что инвестор опасается выбирать новый для себя инструмент финансирования и, по сути, упускает выгоду, которую могли бы приносить сбережения. Ведь почти любому человеку страшно сделать что-то новое: в теории одно, на практике — совсем другое.

Но есть способ, который может сократить разрыв между теорией и практикой. Ведь даже пилоты не сразу садятся за штурвал самолета — сначала они набираются практики на тренажерах, имитирующих реальный полет. Оказывается, с ПИФами тоже так можно.

ПОИГРАТЬ В ПИФы

Можно двигаться интуитивно, а можно прочитать советы маститых инвесторов и аналитиков — и повторять за ними все шаги.

АО УК «Ингосстрах-Инвестиции» выпустило уникальный виртуальный продукт под названием «Демо-ПИФ». Это интернет-сервис, позволяющий смоделировать финансовый результат, который вы получите от операций с паями фондов под управлением этой компании.

Вы регистрируйтесь на сайте (https://www.ingosinvest.ru/dpif/) и получаете на виртуальный счет 300 000 рублей. Это даже больше, чем многие из нас готовы вложить. Зато сумма дает определенную свободу действий.

На эти деньги вы покупаете виртуальные паи и наблюдаете, какие приносят вам доход, а какие – нет. Всю смоделированную историю потом можно повторить в реальной жизни. А можно не повторять, но благодаря такому сервису вы сможете понять, как на практике устроен изнутри процесс инвестиций и зарабатывания денег. Можно протестировать разные стратегии и побыть, например, консерватором, который вкладывается только в ПИФы облигаций. Или наоборот: почувствовать себя волком с Уолл-Стрит — и вложиться в гораздо более рискованные, но и очень доходные акции российских компаний. Можно двигаться интуитивно, а можно прочитать советы маститых инвесторов и аналитиков — и повторять за ними все шаги. В конце концов, если вам понравится, вы сможете зарабатывать в реальности, а если нет — вы ничего не потеряете.

ЭКСПЕРИМЕНТ «КП»

Несмотря на то, что я экономический журналист, тема ПИФов обошла меня стороной. Я придерживался консервативных взглядов и так же, как и многие, смотрел на них с опаской и недоверием. Чтобы переломить ситуацию и рассказать вам свой опыт, я тоже зарегистрировался в проекте «Демо-ПИФ». В следующем выпуске читайте о первых эмоциях обладателя виртуальных паев,  стартовых успехах и ошибках. И присоединяйтесь к проекту сами на сайте https://www.ingosinvest.ru/dpif/ Будет интересно!

АО УК «Ингосстрах — Инвестиции»

Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами

N 21-000-1-00020 от 25.08.1997 (без ограничения срока действия), предоставленная ФСФР России.

Получить информацию о фондах и ознакомиться с правилами доверительного управления фондов, с иными документами, предусмотренными Федеральным законом «Об инвестиционных фондах» и нормативными правовыми актами Банка России можно по адресу: 115035, Москва, ул. Пятницкая, дом 12, стр. 2, по телефону (495) 720-48-98, по адресам агентов или в сети Интернет по адресу www.ingosinvest.ru. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Перед приобретением инвестиционных паев необходимо внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления фондом.