Пять признаков того, что вам нужен депозит

Взять депозит в банке — это один из признаков финансовой грамотности, считают многие финансовые консультанты. Именно депозит может стать способом не только накопления и сбережения денег, но и средством заработка.

Вклады на короткий срок (до года) могут помочь заработать, на длинный — накопить.

Вклады на короткий срок (до года) могут помочь заработать, на длинный — накопить, пополняемые вклады позволят ускорить процесс накопления, мультивалютные — застраховать сбережения от колебаний курсов валют. Можно придумать цель и открыть под нее специальный целевой вклад или не заботиться ни о чем и положить деньги на первый попавшийся до востребования. Даже если у вас совсем нет денег, депозит можно открыть, имея всего сто рублей. Можно предусмотреть возможность снимать деньги в любой момент, не теряя процентов. Подобрать вклад, который позволит снимать проценты с суммы каждый день и тратить их по своему усмотрению. Выбор велик.

Но почти всегда найдется случай, когда точно стоит подумать об открытии депозита.

Признак номер один.

У вас есть свободные деньги, которые вы храните дома.

Деньги должны работать, а не обесцениваться вместе с инфляцией.

В сейфе, в шкатулке для драгоценностей, под матрасом — неважно. Во-первых, деньги должны работать, а не обесцениваться вместе с инфляцией. Во-вторых, даже если вы храните свои сбережения в валюте, всегда есть опасность, что в вашу квартиру залезут воры. И не стоит обольщаться, что вы придумали надежное место для хранения купюр: по статистике злоумышленники проверяют как раз те места, которые вам кажутся самыми надежными. Морозильник, сливной бачок в туалете, конверты с наличностью на скотче с обратной стороны столешницы, корзина для мусора, книги — все это грабители проверяют в первую очередь. И, в-третьих, никто не застрахован ни от пожаров, ни от наводнений, даже если их устроили соседи сверху.

Если деньги хранятся в банковской ячейке, то это хоть и надежнее, только влечет дополнительные расходы на оплату за аренду.  В среднем аренда ячейки в день обходится в 20-50 рублей, а в год выходит  от 7 до 18 тыс. рублей.

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»:

Основная цель банковских вкладов – сохранить деньги от инфляции. Ведь если ваши деньги будут лежать в банке без процентов — это то же самое, если бы они лежали под подушкой. Они будут обязательно обесцениваться, терять свою покупательскую способность. Обесценивание будет проходить постепенно, соответственно  инфляции. Размещение денег на депозитных вкладах поможет вам сохранить ваши деньги. Главное, правильно выбрать банк и ставки по депозитам.

Признак номер два.

Вы задумываетесь о создании «подушки безопасности».

Или у вас есть сумма, на проценты от которой вы хотите жить, скажем, на пенсии. Если изначально это небольшая сумма, то чем дальше — тем больше она будет становиться, и тем больший доход сможет принести.

Финансовые консультанты утверждают: хорошая финансовая подушка — это сумма, которая позволит вам жить и целый год тратить деньги на том же уровне, даже если вы останетесь без работы. То есть если семья тратит в месяц 100 000 рублей, то минимальный депозит должен быть 1-1,2 млн. Для того, чтобы накопить эту сумму, достаточно откладывать каждый месяц не менее 10% с зарплаты.

В таком случае лучше выбирать пополняемый депозит. Также нужно выбрать такой вклад, который можно снять без потери процентов — или с минимальными потерями, ведь сумма, которую вы копите на черный день, может понадобиться в любой момент.

Кроме того, лучше выбирать длинный депозит — скажем, на пять лет, чтобы не приходилось каждые полгода изучать рынок депозитов и искать новый вклад или даже банк. И конечно, с капитализацией процентов (например, каждый месяц), поскольку в таком случае доход вклада будет каждый раз рассчитываться не от первоначальной суммы , а от той, что получается при добавлении процентов.

Признак номер три.

Вы копите на первый взнос на ипотеку, машину или просто на отпуск.

Ставка по депозиту сроком на год сейчас — 8-10%.

Если вам нужен первоначальный взнос на ипотеку, то важен каждый заработанный или потраченный рубль. И чем дальше, тем больше накопленная сумма и тем больше можно на ней заработать. На этот случай у некоторых банков есть целевые депозиты, но и обычный тут вполне подойдет.

Например, первый взнос на однокомнатную квартиру в Москве ценой 4-4,5 млн рублей — от 20 до 50%, то есть около  1-2 млн рублей. Ставка по депозиту сроком на год сейчас — 8-10%. Если у вас есть хотя бы 100 тыс. рублей, то каждый год к вашей сумме вы будете получать от 8 до 10 тыс. рублей. А если у вас уже есть, например, миллион — то каждый год вам сможет принести дополнительные 100 тыс. рублей.

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»:

Банковские вклады хороши еще и для тех, кто не умеет копить сам. Если вы хотите совершить крупную покупку и не хотите брать кредиты, откройте пополняемый депозитный счет. Пополняйте его на протяжении того времени, на сколько вы его открываете и в конце срока снимите нужную сумму с процентами. Практически в каждом банке в линейке вкладов представлен продукт, позволяющий делать периодическое пополнение средств. В банке «Союз» также есть подобного рода продукты, которые пользуются среди наших клиентов большим спросом.

Признак номер четыре.

Несмотря на то, что у вас хороший доход, вы никак не можете накопить сколько-нибудь значимую сумму.

Депозит дисциплинирует. Финансовые консультанты в один голос твердят, что если вы не знаете, куда вложите накопленные деньги — вы их обязательно потратите. Копить просто затем, чтобы копить — бессмысленно.

Во-первых, вы можете оформить платежное поручение, чтобы ваш зарплатный банк каждый месяц перечислял на этот счет указанную сумму. Это нужно для того, чтобы избежать самой распространенной ошибки при накоплениях: нести в банк то, что осталось после оплаты счетов, продуктов, покупок и прочего. Обычно в таком случае не остается ничего или гораздо меньшая сумма, чем вы планировали.

Во-вторых, вклад в таком случае лучше выбрать с минимальной стартовой суммой, скажем, 1 тыс. рублей. Это психологический трюк: даже если у вас совсем нет денег, то из банка вы выйдете с приятным ощущением того, что уже начали копить. Вполне возможно, что это чувство вам так понравится, что вместо внеочередного шопинга вы решите сделать внеочередной взнос на депозит.

И, в-третьих, в таком случае лучше выбрать депозит, с которого нельзя снять средства без потери процентов. Тогда вам просто будет жаль заработанных денег, что может стать хорошим стимулом не тратить деньги с депозита  до конца срока.

Признак номер пять.

Вам нужно где-то хранить деньги на текущие расходы для всей семьи.

Есть варианты депозитов, которые можно пополнять или снимать с них деньги в любой момент времени.

Если у вас традиционная семья, то есть вы все вместе зарабатываете деньги и складываете их в общую «корзину», то эти деньги тоже можно заставить работать. Есть варианты депозитов, которые можно пополнять или снимать с них деньги в любой момент времени.

Один из плюсов такого депозита, к которому обязательно нужно привязать карты для всех членов семьи, в том, что деньги всегда под рукой, и не нужно идти домой, чтобы взять их из условной тумбочки, чтобы сходить в супермаркет. Еще один плюс в том, что перевести на него деньги можно прямо с зарплатной карты через онлайн-банк или, например, мобильное приложение. При этом можно оставить себе «заначку», ведь обычно совместный семейный бюджет все-таки предполагает какую-то сумму личных денег «на шпильки» или «на бензин».

При этом деньги работают — прибыль хоть и невелика, но за месяц может накопиться сумма, на которую можно, скажем, купить себе чашку вкусного кофе. Просто потому, что они не лежат на зарплатной карте или в тумбочке, а переводятся на депозит в онлайн-режиме. Почему бы не подарить себе чашечку кофе в конце месяца?

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»:

Можно подобрать для себя удобный универсальный вклад с возможностью пополнения и частичного снятия денежных средств до неснижаемого остатка в течение срока его действия. Как правило, такие вклады могут быть открыты только в системе «Интернет-банк». Хорошие процентные ставки по вкладу, удобство пользования – очень важные составляющие продукта в наше время. Например, у нас в  банке «Союз» есть продукт  «Комфортный онлайн». Я и многие мои коллеги используем его сами —  надежно, быстро, удобно. Пожалуй, такие вклады – самый оптимальный вариант для молодых клиентов, стремящихся сохранить и приумножить свои доходы и при этом уверенно чувствующих себя в виртуальной среде. Вместе с тем на рынке существуют и альтернативные варианты сохранения средств, которые успешно дополняют предложения по депозитам. К примеру, в нашем банке клиенты, оформляющие полисы инвестиционного страхования жизни, с одной стороны получают гарантированный инструмент инвестирования с потенциальной доходностью, с другой стороны – еще и как бонус от нас повышенную ставку по депозиту.