Можете считать меня занудой, но я педантично считаю деньги. Вплоть до каждого рубля. Эта привычка осталась у меня с кризиса. Когда под угрозой потери работы я понял, что у страны есть стабфонд, а у меня за душой - ни копья. И надо было срочно понять, где протекает мой личный бюджет, чтобы спешно залатать дыры. Помогла парочка книг и компьютерных программ. О них сегодня и речь.
Возьми бумажник под контроль
- Я ношу в кошельке небольшой листок бумаги и вношу в него все свои траты в течение дня, - рассказал мне один знакомый бизнесмен. - А затем переношу их в компьютер.
- Зачем? - искренне удивился я. - У вас же и так полно денег...
- Богатым человек может стать только после того, как научится управлять своими расходами, - как-то по-философски изрек он.
Примечательно, что эту гипотезу подтверждают и в Национальном агентстве финансовых исследований (НАФИ). Там выяснили, что лишь 25% россиян ведут учет доходов и расходов. Как правило, это люди с высокими заработками.
- Население ведет контроль своих средств, чтобы накопить на крупные покупки или отложить на «черный день», - говорит Гузелия Имаева, гендиректор НАФИ.
Конечно, можно отказывать себе во всем и вообще не тратить. Но отложим эти геройства для скряг. Чтобы сэкономить деньги, в большинстве случаев вовсе не обязательно переходить на хлеб и воду. Сначала надо выяснить, в какую трубу вылетают заработанные рубли. Простой учет не поможет вам больше копить или зарабатывать. Подсчитав доходы и расходы, нужно сделать выводы: от каких трат можно отказаться наиболее безболезненно.
- Когда я начал впервые записывать свои расходы, моя цель была минимизировать «прочие» расходы, - говорит Константин Бакшт, автор книги «Вкус жизни: как достигать успеха...». - То есть деньги, уходящие на мелкие личные нужды: пивко, такси и прочие мелочи. На них можно спускать любые суммы. Борьба за их сокращение скоро превратилась в азартную игру. В итоге мои «прочие» расходы сократились более чем в 10 раз. Почувствовал ли я при этом снижение уровня жизни? Нет! Ведь я экономил на том, что раньше уходило неизвестно куда. Более того, я получил огромное моральное удовлетворение от того, что теперь я контролирую свой кошелек, а не он меня!
Сам себе бухгалтер
Обычно люди не копят из-за нескольких причин. Во-первых, нет возможности. Трудно отложить что-либо с мизерной зарплаты или пенсии. Но к этому стоит стремиться. Хотя бы 10% можно сэкономить всегда. Ведь финансовая «подушка безопасности» должна быть у каждого. Во-вторых, люди не ставят перед собой осязаемые цели или считают их недостижимыми - вот и тратят все до копейки.
- Какой смысл копить, все равно квартиру в Москве не куплю?! - задала мне риторический вопрос знакомая.
Как показывает практика, если поставить перед собой конкретную цель, то процесс накопления пойдет быстрее. Еще лучше поставить себе сроки выполнения. В этом случае компьютер рассчитает, сколько денег с каждой зарплаты вы должны сберегать, чтобы добиться результата. Их можно переводить на банковский депозит или прятать в прикроватную тумбочку. Кому как удобнее и спокойнее.
- Без контроля расходы на жизнь могут сжигать доходы без остатка, - говорит Константин Бакшт. - Если вы не контролируете ваш кошелек, он начинает контролировать вас. Вопрос не в том, сколько вы зарабатываете. Главное - сколько у вас остается за вычетом расходов на жизнь и как вы распоряжаетесь этими средствами.
Естественно, складировать деньги дома - сомнительный способ сбережения. И тут даже не воров-домушников стоит бояться, а самого себя. Велик соблазн открыть тумбочку и потратить часть денег. Поэтому лучше их вкладывать в финансовые инструменты (банковские депозиты в разной валюте, ПИФы, акции). Так будет и надежнее, и доходнее. Но это уже тема другой статьи...
СОВЕТЫ «КП»
Четыре способа планировать семейный бюджет
1. В принципе считать свои денежки можно на чем угодно. Для консерваторов сгодится обычный блокнот.
2. Но гораздо удобнее пользоваться компьютером. По крайней мере в этом случае не придется долго сидеть с калькулятором, чтобы посчитать всю сумму.
- Лично я записываю все траты в простой таблице Excel, - говорит Виктор, читатель «КП» из Казани. - А затем в конце каждого месяца подвожу итоги и делаю выводы.
3. В последние несколько лет в Интернете появилось множество удобных сервисов по учету личных финансов (см. «Полезные ссылки»). В большинстве случаев они бесплатны. После регистрации в своем «Личном кабинете» можно создать список кошельков (бумажник, зарплатная карта, вклад в банке и т. д.). Так вы всегда будете знать, сколько у вас денег.
Далее вносите (каждый день или раз в неделю), сколько денег вы заработали и сколько потратили. Доходы можно делить на зарплату, прибыль от аренды, проценты с банковского вклада. А расходы - на еду, квартиру, автомобиль, ребенка, развлечения и т. д. В конце месяца компьютерная программа сама посчитает, сколько денег вы потратили и куда они ушли. Тогда и можно будет делать выводы о том, где урезать свои аппетиты. И не бойтесь, что этой личной информацией воспользуются воры. Реальных денег на сайте вы же не храните?! Да и все действия совершаете анонимно. Причем в любом месте, где есть доступ к Сети.
4. Главная цель учета доходов и расходов - найти возможность повысить первые и понизить вторые. Однако не всем под силу постоянно вести записи. Это скучно и требует привычки. Тем, кто ленится, но хочет взять финансы под контроль, можно предложить другой интересный способ. Условно его можно назвать «4 конверта».
- Пользователь определяет размер своих доходов, - пишут создатели одноименного сайта «4 конверта». - Сначала откладывает 10% в резервный фонд, затем вспоминает все регулярные траты (ипотека, страховка, коммуналка) и ставит финансовые цели. После этого он высчитывает сумму, которую может безбоязненно потратить в неделю, и кладет ее в конверт.
Плюс этой технологии в том, что не надо скрупулезно считать все траты. А излишки, оказавшиеся в конверте в конце недели, можно смело тратить на себя любимого. Мелочь, а приятно!