Доступная и надежная ипотека с господдержкой

Какие возможности сегодня существуют у кузбассовцев при покупке жилья с помощью федеральной ипотечной программы? Можно ли направить средства материнского капитала на первоначальный взнос или погашение уже существующего ипотечного кредита до того, как ребенку исполнится три года? Как переехать «из ипотеки в ипотеку»? На эти и другие вопросы ответила директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области Юлия Шматок.

Намечается большой переезд

Слышала от коллег про новую программу «Переезд», можете рассказать о ней подробней?

- Участие в программе «Переезд» позволяет гражданам изменять свои текущие жилищные условия за счет того жилья, которое уже имеется в собственности, в том числе находится в ипотеке. Воспользовавшись одним из продуктов программы, собственник может переехать в жилье большей площади («Переезд-комфорт») или сменить регион проживания («Переезд межрегиональный»). Также можно снизить платеж по ипотеке или получить деньги на личные нужды, например образование или лечение, за счет переезда в жилье поменьше («Переезд-эконом»).

А принять в ней участие может любой человек?

- Пока участниками программы «Переезд» могут стать жители трех самых крупных городов области - Кемерова, Новокузнецка и Прокопьевска. Вопрос по участию в данной программе других территорий сейчас обсуждается. Квартира по программе «Переезд» может приобретаться как на первичном рынке, так и на вторичном.

По семейным обстоятельствам не можем выплачивать кредит за трехкомнатную квартиру, собираемся воспользоваться схемой переезда «из ипотеки в ипотеку», чтобы переехать в «двушку». Как это будет происходить?

- Суть программы заключается в том, что независимые оценщики определяют рыночную стоимость вашей квартиры, после чего вам предоставляется заем в размере 80% от этой суммы, часть которого направляется на погашение действующего ипотечного кредита, а остальные средства - на первоначальный взнос за новую квартиру. Для получения подобного займа вам не нужно доказывать свою платежеспособность - долг и проценты по нему выплачиваются единовременно, после того как вы продадите свое старое жилье и переедете в новое. Если это вторичный рынок, то заем должен быть погашен в течение года, если на первичном - в течение двух лет.

Добрый день, расскажите, пожалуйста, какую недвижимость можно приобрести сегодня на этапе строительства?

- Сегодня Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области реализует квартиры в 12-м микрорайоне города Кемерово (на Радуге) по цене 37 тысяч рублей за квадратный метр с отделкой «под ключ». Дома расположены по улице Мамонтова, недалеко от соснового бора в экологически чистом, живописном районе. Ориентировочный срок заселения домов - конец 2011 года, второй и третьей очередей - первый квартал 2012 года.

А какие там квартиры?

- Мы предлагаем 1-2-комнатные квартиры удобной планировки площадью от 28 до 75 квадратных метров. Помимо этого АИЖК кредитует строящиеся объекты в Новокузнецке, в Новоильинском и Кузнецком районах. Застройщиком во всех случаях выступает НО «Фонд развития жилищного строительства Кемеровской области». Также в самое ближайшее время мы начнем кредитовать строящиеся объекты в любых домах - под залог имеющегося жилья. Главное преимущество этой программы в том, что если цена приобретаемой квартиры не превышает 70% от стоимости имеющегося жилья, то первый взнос - не требуется.

Мечтаете о новой квартире? Не надо ждать!

Меня зовут Мария. Сейчас с мужем ждем третьего ребенка, живем в двухкомнатной квартире. Знакомые говорят, что придется ждать три года, прежде чем можно будет воспользоваться материнским капиталом и направить его на ипотеку. Можно ли это сделать раньше?

- Да, средства материнского капитала можно направить на оформление ипотеки или погашение уже существующего ипотечного кредита до того, как ребенку исполнится три года. АИЖК разработана специальная программа, участвуя в которой вы увеличиваете максимальную сумму кредита, который рассчитывается с учетом доходов всех созаемщиков, на сумму материнского капитала. Первоначальный взнос по данному продукту один из самых низких в области - 10% от стоимости приобретаемого жилья. Процентная ставка по программе «Материнский капитал» составляет: на первичном рынке - от 7,65% до 10,35%, на вторичном - от 8,65% до 11,35%. По достижении ребенком трехлетнего возраста семья может направить материнский капитал на первоначальный взнос при оформлении ипотеки. При этом если сумма материнского капитала достигает 20 - 30% от стоимости приобретаемой квартиры - добавлять другие личные средства не требуется.

Взяли кредит в 2007 году под 13% годовых, а недавно услышала, что процентные ставки АИЖК снизились. Распространяются ли новые условия на тех, кто оформлял кредит раньше?

- Да, конечно. На сегодняшний день у нас действуют ставки по кредитам для вторичного рынка жилья - от 8,9% до 11,7% годовых. Вы можете обратиться к нашим специалистам и перекредитоваться, то есть оформить новый ипотечный заем на погашение кредита, взятого в 2007 году, под более низкую процентную ставку. Кроме того, для добросовестных заемщиков АИЖК разработана специальная программа лояльности, для них существует возможность снижения процентной ставки без оформления нового договора займа.

На какой максимальный срок можно получить кредит по программе «Новостройка»? Каким должен быть первоначальный взнос?

- Ипотечный кредит предоставляется на срок от 3 до 30 лет. Минимальный взнос - 20% от стоимости приобретаемого жилья. При использовании средств материнского капитала размер первоначального взноса снижается до 10%. Ставки по программе «Новостройка» - от 7,9 до 10,7% годовых.

Слышала, что при приобретении квартиры по программе «Новостройка» действуют вычеты из процентной ставки по ипотечному кредиту. Расскажите о них подробней.

- Если вы приобретаете квартиру в строящемся доме и используете в качестве первоначального взноса средства материнского капитала, то ставка понижается на 0,25%. В том случае если стоимость квадратного метра приобретаемой квартиры не превышает норматива, установленного Минрегионразвития РФ для Кемеровской области, то есть не выше 27,7 тысяч рублей, ставка понижается на 0,5%. Для заемщиков-участников федеральных программ (молодые семьи, военнослужащие) ставка понижается еще на 0,25%. Если человек имеет право на предоставление сразу нескольких выплат, то их величина суммируется.

Индивидуальный подход к клиентам

Добрый день, меня зовут Анна Иванова, я из Кемерова. Недавно оформили ипотечный кредит в АИЖК. Пользуясь случаем, хотела бы поблагодарить Юлию Николаевну и весь коллектив за оперативную работу и хорошее отношение к клиентам. Мы уже переехали в новую квартиру и сейчас хотели досрочно заплатить 100 тысяч рублей, это возможно?

- Здравствуйте, спасибо за приятные слова, наш коллектив старается сделать оформление ипотечных займов максимально быстрым и удобным. Что касается вашего вопроса, то досрочный платеж внести можно. После этого специалисты рассчитают новый график платежей, и вы выберете наиболее подходящий вариант: оставить размер платежей прежним, сократив при этом срок погашения кредита, или уменьшить размер платежа, а срок оставить прежним.

Предоставляет ли АИЖК Кемеровской области кредит на покупку собственного дома?

- В настоящее время мы кредитует приобретение частных домов (коттеджи, таунхаусы) на территориях комплексной застройки, в Кемерове - это Журавлевы Горы и город-спутник Лесная Поляна.

В каком случае человеку может быть отказано в выдаче ипотечного кредита?

- Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области имеет право отказать в выдаче ипотечного займа в случае предоставления недостоверных сведений о трудовой деятельности и доходах, а также плохой кредитной истории. Однако в каждом конкретном случае мы стараемся найти к потенциальным заемщикам индивидуальный подход. Например, у человека были просрочки по кредиту в 2008 - 2009 годах, когда многие из-за экономического кризиса потеряли работу, но впоследствии он исправно вносил платежи. В таких случаях наши специалисты могут пойти навстречу.