«Плавающие» ставки ипотечных кредитов помогают сэкономить деньги

«Плавающая ставка кредита» - величина не постоянная. Если фиксированная процентная ставка зафиксирована кредитным договором на весь срок кредитования, то «плавающая» может изменяться в зависимости от рыночной конъюнктуры. Например, в прошлом году Центробанк неоднократно снижал ставку рефинансирования, а коммерческие банки, реагируя на это, в свою очередь делали кредиты дешевле. В этом очевидный плюс кредита с плавающей ставкой: если ситуация изменилась, не надо перекредитовываться – ставка автоматически понижается, и размер ежемесячных выплат становится меньше.

Правда, возникает резонный вопрос: а если Центробанк повысит ставку? Возникает риск не выбраться из долговой ямы? Для того, чтобы этого не произошло, существуют определенный набор гарантий. Так, например, в продукте «Переменная ставка», предлагаемом АИЖК, обозначены как нижний, так и верхний уровни ставки - не менее 5% и не более 20% годовых. Теоретически, если Центробанк резко поднимет ставку рефинансирования, проценты по кредиту не превысят установленного уровня.

Кроме того, условия ипотечного кредита с переменной ставкой ограничивают размер ежемесячных выплат: они не должны превышать 35 % от дохода заемщика, или совокупного дохода участников кредитной сделки.

С одной стороны, кредит с переменной ставкой может показаться непривлекательным, так как ЦБ в этом году приподнял ставку рефинансирования до 8,25%. С другой стороны, с 1 июля 2011 года партнеры АИЖК получили право выдавать ипотечные кредиты по сниженным ставкам. Так, например, при покупке жилья на вторичном рынке по программе «Переменная ставка» они начинаются от 8,25% годовых, тогда как по стандартному договору жилищного кредитования при тех же условиях они начинаются с 8,9%. При этом первоначальный взнос составляет всего 10%.

Понятно, что подобный продукт – хорошая возможность получить кредит с более низкой ставкой по сравнению со сложившейся ценовой ситуацией на кредитном рынке. Главное, не забывать, что кредит с плавающей ставкой несет определенный риск – теоретически ставка может как уменьшится, так и вырасти.

Специалисты рекомендуют: выбирая между кредитом с переменной ставкой и кредитом на стандартных условиях, надо четко определить два момента. Первый – это реальный, а не указанный в договоре срок действия кредитного договора, и второй – уровень приемлемых рисков.

Как видно, у этого кредита есть и плюсы и минусы. Впрочем, те, кто выбрал ипотеку с переменной ставкой, выиграли – на протяжении довольно длительного времени размер ежемесячных платежей у них был ниже, чем по кредиту с фиксированной ставкой. И есть определенная уверенность в том, что эта тенденция сохранится.