Ипотека без «подводных камней»

Иногда ипотечные заемщики сталкиваются с тем, что полная сумма затрат на получение и обслуживание кредита становится им понятна уже после заключения договора с банком. Они-то при выборе программы обращали внимание на процентную ставку, но совсем упустили из виду, что приобретаемое жилье надо оценить и застраховать (а уже это – дополнительные расходы!), что существуют еще какие-то комиссии и дополнительные платежи… Чтобы сразу, буквально на пальцах, объяснить потенциальному заемщику, сколько, за что и в какие сроки ему предстоит платить, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) разработало специальную форму ПСК (полной стоимости кредита).

Законодательство обязывает банки доносить до заемщиков полную информацию о реальной стоимости кредита. Но договор ипотеки – это несколько десятков страниц убористого текста, «выудить» из него все нужные сведения иногда непросто. А уж выяснять стоимость страхового полиса или услуг оценщика – это личное дело заемщика.

Чтобы облегчить будущим новоселам жизнь, АИЖК решило воспользоваться европейским опытом: с этого года на всей территории Евросоюза будет действовать правило, согласно которому еще до заключения договора банк должен не просто раскрыть потребителю-заемщику полный объем информации о стоимости кредита, а сделать это в строго установленном табличном виде. Вот и Агентство предложило банкам-партнерам уже при первом обращении заемщика предоставлять ему сведения обо всех возможных расходах, связанных с предоставлением и обслуживанием ипотечного кредита. Причем, это не обязывает заемщика брать кредит, и не связано с последующим заключением договора.

Специалисты АИЖК разработали простую и понятную каждому форму документа, где содержится полная информация о цене кредита: проценты, комиссии, расходы по оценке недвижимости, страховые взносы и так далее. Дополнением к документу стала памятка с описанием возможных рисков ипотечного кредитования, а также вариантами защиты от них.

Для наглядности все данные сведены в одну таблицу: сумма, срок, годовая процентная ставка, способ погашения, размер первоначального взноса и ежемесячного платежа, полная стоимость кредита – все перед глазами. Отдельно рассчитываются плановые затраты: платежи и проценты по кредиту, включая их суммарный объем, платежи при предоставлении и обслуживании кредита. Здесь же можно ознакомиться и со справочной информацией. Например, узнать размер единовременной комиссии за оформление кредита, платы за аренду банковской ячейки, стоимость страхового полиса.

Пока использование такой формы – это эксперимент, причем открытый для всех участников рынка: разработанная Агентством таблица находится в свободном доступе на сайте www.ahml.ru и может быть использована всеми желающими. После апробации и оценки эффективности нововведения Агентство намерено включить ее в список обязательных документов, используемых партнерами.