Через 15-20 лет «электронные деньги» полностью заменят наличность

Серьезные банки нашли «противоядие» от очередей, какие были привычной картиной едва ли не в любом отделении, обслуживающем население. Открыть депозит, снять наличные, перевести деньги со счета на счет, купить валюту – еще в начале 2000-х ради любой банковской операции приходилось лично ехать в банк. Уже сегодня необходимости в этом нет: большую часть услуг можно получить дистанционно – электронный банкинг становится все более привычным.

Один из безусловных лидеров в предоставлении электронных банковских услуг – Альфа-Банк. Интернет-банк «Альфа-Клик», мобильный банк «Альфа-Мобайл» не раз признавались лучшими среди подобных систем в России и во многом являются на сегодняшний день тем эталоном, на который ориентировано развитие электронного банкинга в России.

То, насколько популярны и востребованы у населения дистанционные банковские услуги, еще раз показала он-лайн конференция, которая проходила 16 июня на сайте alfabank.ru. Менее чем за сутки эксперты Альфа-Банка - заместитель руководителя Блока «Электронный бизнес» Олег Зайцевский, директор по развитию электронных услуг Владимир Урбанский, директор процессингового центра Вилен Тимирязев и начальник Управления электронной коммерции Игорь Арефьев получили более чем на 100 вопросов.

Ответы на наиболее интересные из них мы публикуем ниже.

Насколько востребована вашими клиентами услуга интернет-банкинга, кто ее пользователи?

Владимир Урбанский - директор по развитию электронных услуг блока "Электронный бизнес".

Владимир Урбанский: Регулярно этой услугой пользуется 32 процента клиентов Альфа-Банка. Это мужчины и женщины в возрасте 23-37 лет, в основном жители крупных городов. Еще несколько лет назад аудитория была более узкой и более молодой, сейчас мы видим, что все более широкие слои населения включаются в использование подобных сервисов — чаще используют интернет-банкинг, чаще платят картами в интернете, больше покупают в интернет-магазинах и оплачивают он-лайн. Этой аудитории не нужны специфические нишевые продукты, им нужны удобные, надежные и простые сервисы, им нужно в один клик оплатить счета, безопасно и просто заплатить за покупку в интернете, перевести деньги в режиме он-лайн родным.

Какие конкретно услуги доступны клиентам Альфа-Банка через электронный банкинг?

Владимир Урбанский: Неполный список выглядит так: переводы между счетами; обмен валют, переводы клиента Альфа-Банка и клиентам других банков, оплата мобильной связи, интернета, ТВ, коммунальных услуг и т.д., погашение кредитов, покупка инвестиционных паев; покупка и оплата страховых полисов; выпуск виртуальных карт, выпуск карт с индивидуальным дизайном, онлайн-переводы между счетом в банке и счетом в системе Яндекс.Деньги, открытие и пополнение депозитов; оплата налогов и штрафов и многое, многое другое.

Какие новинки Вы готовы предложить своим клиентам в ближайшие годы и какие уникальные виды операций вы считаете самыми перспективными?

Владимир Урбанский: В ближайшие несколько месяцев мы планируем запустить ряд нововведений, среди которых будут: возможность создавать финансовые цели и накапливать на конкретную цель, заказывать новые карты и управлять текущими картами, создавать платежи по расписанию, в том числе регулярные и многие другие функции. Кроме того, мы готовим и более значимые изменения, но о них пока еще рано говорить.

Можно ли сказать, что ведущие российские банки догнали Запад по качеству услуг электронного банкинга?

Владимир Урбанский: Во многом мы не только догнали, но и перегнали западные банки по качеству электронных услуг. Например, вы можете по пальцам пересчитать западные банки, имеющие специальное приложение для мобильного банкинга на планшетах iPad. У нас оно запущено уже достаточно давно.

Отставание по-прежнему наблюдается в части сервисов управления личными финансами и бюджетом, и связано это с тем, что российская экономика намного более ориентирована на наличные деньги и через российские банки проходит намного меньшая доля операций, чем через западные банки, поэтому ценность этих сервисов для российских клиентов пока ниже.

Но в перспективе 15-20 лет электронные деньги и безналичные расчеты должны вытеснить наличные.

Как сейчас обеспечивается безопасность интернет-банкинга и баз данных в банке?

Вилен Тимирязев: На этот вопрос сложно ответить кратко: это многоуровневая система мониторинга, одноразовые пароли для пользователей, системы анализа и предотвращения вредоносных действий.

Игорь Арефьев - начальник управления электронной коммерции блока "Электронный бизнес".

Есть мнение, что россияне - достаточно консервативные люди, которые с трудом переходят к использованию новых услуг, особенно если это касается проведения операций с картами через интернет. Так ли это? Мешает ли это развитию он-лайн сервисов в нашей стране?

Игорь Арефьев: Да, у наших людей действительно присутствует здоровый консерватизм в вопросах, связанных с наличными деньгами. Это лишний раз подтверждает, например, знакомая всем ситуация, когда владелец зарплатной пластиковой карты снимает наличные в банкомате банка, а затем делает несколько шагов в сторону и кладет их на свой мобильный номер через аппарат приема платежей, при этом теряя 5-7% комиссии, не задумываясь о том, что в том же банкомате это можно было сделать бесплатно.

Думаю, что начав оплачивать через интернет свои счета, например, за жилищно-коммунальные услуги, многие поймут, насколько все просто, удобно и выгодно.

Олег Зайцевский - заместитель руководителя блока "Электронный бизнес".

Возможно ли, что со временем полностью пропадет надобность в физическом присутствии клиента в здании банка?

Олег Зайцевский: Если смотреть на 10-15 лет вперед, то, на мой взгляд, будущее за мобильными сервисами, все свои потребности в части оплат клиенты будут выполнять дистанционно. Банковские отделения как таковые, на мой взгляд, останутся, но существенно изменится их внешний вид, техническое оснащение и модель работы. Обслуживание в отделениях будет минимально, в основном работники офисов сосредоточатся на предоставлении консультаций по финансовым вопросам.

Сколько на текущий день постоянных пользователей системы Альфа-Клик?

Владимир Урбанский: Сейчас 1,4 млн клиентов пользуются Интернет-банком «Альфа-Клик». В начале года эта цифра была в районе 1,2 млн клиентов. Рост количества пользователей очень близок в нашему прогнозу. До конца года мы прогнозировали 1,6 млн клиентов.

Безопасно ли сегодня расплачиваться банковской картой в интернете? Имеет ли значение картой какого банка расплачиваться в сети, может ли банк влиять на уровень безопасности?

Вилен Тимирязев - директор процессиногового центра.

Вилен Тимирязев: Здесь необходимо уточнение, что считать безопасным. Дело в том, что даже если параметры Вашей карты окажутся в руках мошенников при оплате на сомнительном сайте, это не означает автоматической потери денег. В большинстве случаев банк, который выпустил карту, сможет вернуть Вам ваши средства. Тем не менее, временная невозможность пользоваться средствами по причине их блокировки в случае мошенничества и необходимость формальных процедур по общению с Вашим банком, безусловно, являются неприятной вероятностью. Поэтому я бы все-таки рекомендовал использовать банковскую карту, привязанную к счету, на котором хранятся значительные средства, только на проверенных сайтах. Если доверия сайту нет, лучше использовать виртуальную карту с ограниченным лимитом.

Насколько защищены клиенты интернет-банка «Альфа-Клик» от киберпреступнков? Есть ли необходимость устанавливать на домашнем компьютере какое-то специализированное программное обеспечение, чтобы обеспечить полную безопасность дистанционных финансовых операций?

Вилен Тимирязев: Альфа-Банк уделяет безопасности особое внимание, и бизнес-наполнение интернет-банка сервисами и продуктами очень тесно связано с безопасностью. Например, несмотря на то, что интернет-банк «Альфа-Клик» уже не первый год признается лучшим в России, Альфа-Банк готовит к запуску его качественно новую версию, в том числе еще более защищенную и безопасную с использованием современных средств аутентификации, мониторинга и предотвращения мошенничества.

Но несомненно и то, что сами клиенты тоже должны заботиться о своей безопасности, например, использовать и постоянно обновлять на своих компьютерах антивируснные программы и соблюдать требования к доступу, хранению и передаче своей конфиденциальной информации

Полную версию он-лайн конференции можно прочесть ЗДЕСЬ.