Российскому малому бизнесу не хватает денег для развития

Давно известно, что именно небольшие предприятия создают основу для здоровой конкурентной среды, формируют пул из рабочих мест для работников разных уровней квалификации, а также являются наиболее ответственными налогоплательщиками. Однако в России предприятия малого и среднего бизнеса сталкиваются с огромным количеством трудностей…

Опрос на сайте «Комсомолки», посвященный основным проблемам развития малого и среднего бизнеса, показал, что страдают предприниматели и от административных проволочек и закавык, и от отсутствия квалифицированных кадров, и от сокращения спроса на предлагаемые ими продукты и услуги, и от высоких арендных ставок. Но одной из главнейших проблем оказалась невозможность привлечения дополнительных средств для развития бизнеса.

Что это значит? Что сформировавшаяся было в тучные докризисные годы «жировая прослойка» накоплений, которые предполагалось использовать для развития своего дела, за пару тяжелых лет практически исчезла, и главное, в чем сегодня нуждаются представители малого и среднего бизнеса – это деньги для того, чтобы дать своему предприятию возможность развиваться. И единственный цивилизованный способ эти деньги получить – взять специально ориентированный на нужды малого и среднего бизнеса банковский кредит.

К сожалению, до сегодняшнего дня дело с бизнес-кредитованием обстояло не слишком хорошо: по той простой причине, что стороны – предприниматели и банки – не спешили делать шаги на встречу друг другу. Первые отказывались выводить бизнес или его часть из тени и предоставлять банку полную информацию о своей работе, а банки соглашались принимать в качестве залога только что-то очень серьезное – например, недвижимость предприятия. В результате среди целого слоя предпринимателей закрепилось стойкое убеждение, что проще взять в банке обычный потребительский кредит – пусть менее выгодный и на меньший срок – чем осложнять свою жизнь бизнес-кредитованием.

Но после кризиса ситуация изменилась. Самые «реактивные» банки занялись разработкой пакетов бизнес-кредитов для небольших предпринимателей – с учетом их реальных возможностей. Так, например, в банке «Уралсиб» появился целый набор программ для удвовлетворения потребностей бизнеса в развитии. Суть его проста – чем более бизнес предпринимателя прозрачен для банка и чем качественнее предлагаемое в залог имущество (при этом товары в обороте могут быть единственным залогом по кредиту), тем на более выгодные условия кредита он вправе претендовать. Если, допустим, уже упоминавшийся потребительский кредит, который берет на себя директор или владелец небольшой компании, оформляется на жестких и стандартных условиях под довольно высокий процент, то процентная ставка, срок и сумма бизнес-кредита могут меняться в зависимости от того, какие документы сумеет предоставить предприниматель. При условии предоставления максимального числа доказательств кредитоспособности, предприниматель вправе рассчитывать в «Уралсибе» на процентную ставку от 11,25% - а это, согласитесь, чуть ли не в разы выгоднее, чем ставка по любому потребительскому кредиту. Единственное «но» - на такие кредиты пока не могут подавать заявки те, кто находится на стадии старт-апа. К моменту подачи документов на бизнес-кредит предприятие должно просуществовать, как минимум, полгода.

Долгое время причиной отказа от бизнес-кредитов была и процедура рассмотрения заявки: во-первых, она была малопонятной и крайне субъективной, а во-вторых – долгой. А ведь в бизнесе надо «ковать железо» именно тогда, когда спрос особенно велик! Безусловно, в некоторые периоды необходимость в кредитных средствах встает особенно остро, и тогда времени ждать несколько недель просто нет. Поэтому максимальный срок рассмотрения заявок по большинству бизнес-кредитов сейчас не превышает 7 дней. Чаще же все рассматривается еще быстрее.

И еще одна составляющая кредита для нужд малого и среднего бизнеса – тип залога, который необходимо оценить банку для принятия решения о выдаче этого самого кредита. Во время кризиса банки, желая минимизировать собственные риски, были готовы принять в обеспечение исключительно недвижимость кредитуемой компании. Что, безусловно, очень сильно ограничивало «целевую аудиторию» - у огромного числа малых предприятий никакой собственной недвижимости – торговых площадей, складов – нет в принципе. Сегодня этой проблемы нет: продвинутые банки пересмотрели свои взгляды на залоговое имущество и теперь готовы предоставлять кредит под залог до 100% товаров в обороте – ведь зачастую это единственное имущество малого предприятия.

Движение навстречу друг другу как со стороны банка, так и со стороны бизнеса – выгодно всем, и, в конечном счете, потребителям товаров и услуг, предоставляемых предприятиями малого и среднего бизнеса. И хочется верить, что уже в ближайшее время проблемы с получением бизнес-кредитов навсегда уйдут в прошлое.

На правах рекламы