Банки снижают ставки по вкладам

Кризис сделал вклады доходным и надежным способом вложения денег. Банки повысили ставки, чтобы привлечь клиентов, а государство гарантировало возврат сбережений, если банк разорится. Но сейчас экономическая ситуация в стране явно идет на поправку, и Центробанк советует банкам снижать доходность по депозитам. И все-таки благодаря низкой инфляции на вкладах можно заработать.

Еще в начале года банки предлагали вкладчикам до 18 - 20% годовых, лишь бы те несли деньги. Плюс государство через Агентство по страхованию вкладов гарантировало 100-процентную компенсацию депозитов до 700 тысяч рублей, если банк по каким-то причинам закроется. По словам первого зампреда ЦБ Геннадия Меликьяна, в сложные времена правительству все-таки удалось сохранить доверие граждан к банковской системе. Только за сентябрь общая сумма вкладов увеличилась на 34 млрд. рублей (или 0,5%) - до 6,705 трлн. рублей.

Правда, есть и другая сторона медали. Граждане поверили, что государство вернет им деньги, и стали без опаски нести деньги в те банки, которые предлагали самые высокие проценты. И у некоторых банков явно будут проблемы с выплатой вкладов, если они обещали до 20% годовых. Поэтому ЦБ и проводит разъяснительные беседы с банкирами, чтобы те снижали доходность по вкладам.

- При нынешней инфляции и ставке рефинансирования ЦБ экономически обоснованной является ставка 14 - 15% годовых по вкладам для физических лиц, - заявил Меликьян.

С учетом, что инфляция в этом году будет, скорее всего, ниже 10%, вклады не только уберегут деньги от обесценивания, но и принесут доход.

- На сегодняшний день на рынке вкладов физических лиц очевидна тенденция снижения процентных ставок, - комментирует Рустам Мавланов, главный специалист управления розничных продаж Промсвязьбанка. - В целом по рынку спрогнозировано снижение на уровне 2,5 - 3,5%.

Судя по статистике, россияне стараются держать деньги в валюте, несмотря на то, что рубль укрепляется день ото дня, а ставки по вкладам в отечественной валюте намного выше, чем по вкладам в евро или долларах.

На валютных депозитах размещено 4,735 трлн. рублей, а это почти две трети от общего объема сбережений.

Согласно данным Центра макроэкономических исследований компании «БДО Юникон» по итогам октября вклады в рублях оказались в плюсе (+0,88%). Худшие показатели у долларовых депозитов, за прошлый месяц их покупательная способность снизилась на 3,16%. На 1,83% обесценились вклады в евро. Правда, если смотреть результаты не за месяц, а за весь прошедший год, валютные вклады по-прежнему в плюсе, а вот рублевые показали убытки.

- Самые выгодные ставки сейчас, безусловно, предлагаются по вкладам в рублях, - рассказывает Наталья Алексеева, начальник управления маркетинга Собинбанка. - Однако если вы хотите оградить себя от рисков, связанных с колебанием валютных курсов, то лучше разделить деньги на три части и хранить их в разных валютах.

- За последний квартал зафиксировано снижение курса доллара и евро по отношению к рублю. И более выгодными оказались вклады в рублях, - рассказывает Рустам Мавланов.

Если вы не можете определиться, просто храните деньги в той валюте, в которой собираетесь тратить. Таким образом вы будете защищены от валютных рисков. Например, какая вам разница, сколько будет стоить рубль по отношению к доллару, если тратить деньги вы собираетесь в России? В этом случае вас должна заботить только инфляция. С другой стороны, если вы копите на заграничный отдых, то и хранить стоит в валюте. Даже если к моменту отпуска доллар в России будет стоить 20 рублей (что, по мнению экспертов, маловероятно), за границей это значения не имеет.