Ипотечный кризис докатился до КрасноярскаКомментарии: 4

Потуже затягивать пояса, похоже, придется не только толстым и довольным жизнью американцам. На фоне общемирового кризиса «под шумок» пользуются ситуацией и наши финансовые компании. Еще месяц назад в Красноярске можно было взять ипотеку по вполне «щадящим» процентным ставкам. Все мои знакомые накупили квартиры, взяв ипотечный кредит по ставке в пределах 12-14% годовых. Сейчас многие красноярские банки просто перестали выдавать ипотеку. Клиентам говорят, что «выдача ипотеки временно приостановлена».

1. «Выросли» процентные ставки

Процентные ставки изменились, условия рассмотрения стали более жесткими. Если раньше можно было найти банк, который выдавал ипотеку под 10-12% годовых, то сейчас это сделать невозможно. Ситуация на ипотечном рынке резко изменилась буквально месяц назад. Сейчас минимальные процентные ставки идут от 13, а в некоторых банках доходят до 20% годовых(!). Как пояснили специалисты банковской сферы, нынешнее повышение – далеко не последнее и ставки будут расти дальше. Изменения произошли так быстро, что не все люди успели на это отреагировать.

- Месяц назад мы предлагали довольно низкие процентные ставки, - рассказывает Татьяна Филоненко, главный специалист ипотечного центра Банка Москвы. – От 12% годовых, а некоторые банки могли похвастаться и 10%. Поэтому люди со средним достатком имели возможность взять жилье в ипотеку. А по нынешним условиям, мы понимаем, что большинство горожан просто не сможет себе это позволить. Для тех, кто берет ипотеку с нуля, очень трудно найти деньги для первоначального взноса – это около 500-600 тысяч рублей. Для этого красноярцам нужно получать довольно высокую зарплату – около 45 000 рублей, далеко не каждый столько зарабатывает. Раньше ипотеку могли взять даже бюджетники с зарплатой 10-15 тысяч рублей, сейчас кредитоспособность снизилась.

Кроме того, ставки по ипотеке будут расти и дальше. Та разница в процентных ставках, которая сейчас существует, не может быть бесконечной. Не могут одни банки выдавать ипотеку под 20%, а другие – под 14.

2. Первоначальный взнос увеличился в три раза

Годовые ставки «взлетели» до небес, но это далеко не все неприятные сюрпризы по ипотеке. Второй «удар» - неожиданно вырос первоначальный взнос. Если раньше он составлял 5-10% от стоимости жилья, то буквально месяц назад первоначальный взнос увеличился до 20-30%. Большой взнос автоматически «отсеивает» большую категорию заемщиков: согласитесь, не у каждого человека на руках есть такая огромная сумма. Если вы, например, берете под ипотеку 2 миллиона рублей, то придется выложить полмиллиона рублей наличными. Мы прозвонили несколько банков, которые выдают ипотеку, и попросили высчитать проценты и размер первоначального взноса.

- Я хочу купить квартиру за 2,5 миллиона рублей, какой нужен доход и сколько придется платить каждый месяц?

-А сколько вам лет?

- 28.

- Лет на 26 можем дать ипотеку. Совокупный доход всех членов семьи должен быть не менее 70 000 рублей. Первоначальный взнос – 550 000 рублей. У вас есть такая сумма?

- Да.

- Точно есть? Тогда считаем дальше. Ваша процентная ставка - 15,5, каждый месяц вам нужно будет платить около 32 000 рублей. Причем первые выплаты будут выше – около 38 000 рублей, с дальнейшим понижением – чем ближе остается времени до погашения кредита, тем меньше придется платить.

- А если ставки повысятся, что делать?

- Вам нужно брать фиксированную ставку и обязательно прописать условия отдельным пунктом в договоре о том, что процентная ставка и ежемесячные платежи не изменятся на весь срок действия договора. Это единственный способ защитить свои средства.

3. Перестали брать в залог старое жилье

Требования к жилью изменились – многие красноярские банки не берут в залог вторичное старое жилье. Банкам не выгодно брать старые квартиры-хрущевки - это неликвидное жилье. Кредит долгосрочный, и со временем стоимость такого жилья будет не расти, а падать. У старых домов есть определенный процент износа – многие хрущевки были построены 40-50 лет назад, а рассчитаны на 30 лет. Когда ипотеку начинали выдавать – на этот фактор не обращали внимания, потому что ситуация на финансовом рынке была стабильная. Сейчас все изменилось.

4. Квартиры стремительно дешевеют

Ситуация неоднозначная: да, процентные ставки повысились, но если есть возможность взять ипотеку – лучше ее использовать. Потому что цены на жилье в Красноярске падают стремительными темпами. По данным риэлторских агентств Красноярска, квартиры (по сравнению с началом года) подешевели на 300-400 тысяч рублей!

Однокомнатная квартира на левобережье стоит 1,8-2,0 млн. рублей, на правом берегу средняя цена «однушки» упала до 1,6 млн. рублей (по такой цене продавались гостинки весной 2008 года). Двухкомнаные «хрущевки» и квартиры улучшенной планировки (45-47 кв. метров) выставлены за 2,3-2,5 млн. рублей. Хотя еще летом назад «двушки» стоили 2,7-2,9 млн. рублей.

- Сильно подешевело старое жилье: гостинки, секционки, хрущевки, - рассказывает Анна Кедо, риэлтор-эксперт агентства «Аревера-недвижимость». – Раньше такую недвижимость продавали, брали в банке под ипотеку небольшую сумму и покупали более новое жилье. Сейчас требования банков ужесточаются, и приобрести квартиру в ипотеку стало еще сложнее. Поэтому и квартиры дешевеют. Сейчас наступил сезон обменов – люди меняют старое жилье на новое, маленькие квартиры на более просторные. Дорогие квартиры покупают все меньше красноярцев – всего 1% от всех покупателей. На определенном этапе цены заморозились, и такие расценки продержатся до конца этого года. В 2009 году цены на жилье в новостройках будут незначительно расти, но старое будет только падать. Потому что люди стремятся купить все-таки новую квартиру, ведь есть существенная разница – 60 лет дому или год.

КОНКРЕТНО

Условия получения ипотеки в красноярских банках